Par 
2 à 4 % du loyer
Cotisation annuelle moyenne d'une assurance loyers impayés, calculée sur le montant du loyer charges comprises
Couvre impayés + dégradations
La GLI prend en charge les loyers non perçus, les dégradations immobilières et les frais de procédure judiciaire
Déductible fiscalement
Les cotisations GLI sont entièrement déductibles des revenus fonciers imposables, ce qui réduit le coût réel de la garantie
Visale : gratuite
La garantie Visale d'Action Logement est une alternative 100 % gratuite pour le bailleur et le locataire éligible
L'assurance loyer impayé (GLI) : définition
L'assurance loyer impayé (GLI), aussi appelée Garantie des Loyers Impayés, est un contrat d'assurance souscrit par le propriétaire bailleur. En échange d'une cotisation calculée sur le montant annuel du loyer, l'assureur s'engage à indemniser le bailleur si le locataire cesse de payer son loyer.
Contrairement à un simple garant personnel, la GLI est un produit d'assurance encadré par le Code des assurances. Elle couvre généralement :
- Les loyers impayés (capital et charges), dans la limite d'un plafond mensuel et d'une durée maximale
- Les dégradations immobilières causées par le locataire au-delà du dépôt de garantie
- La protection juridique : frais d'huissier, d'avocat et de procédure d'expulsion
- La vacance locative et le départ prématuré (selon les contrats haut de gamme)
Pour connaître les offres disponibles sur le marché, consultez notre comparatif des meilleures assurances loyers impayés.
GLI : avantages et inconvénients
La GLI présente des atouts réels pour les propriétaires dont les revenus locatifs sont essentiels, mais elle comporte aussi des limites importantes. Notre avis nuancé :
Avantages
- Revenus locatifs sécurisés même en cas d'impayé prolongé
- Couverture des dégradations immobilières au-delà du dépôt de garantie
- Protection juridique incluse (frais d'huissier, d'avocat, procédure d'expulsion)
- Cotisations 100 % déductibles des revenus fonciers imposables
- Prise en charge rapide après la période de carence (2 à 3 mois)
- Tranquillité d'esprit pour les bailleurs éloignés ou peu expérimentés
Inconvénients
- Coût annuel de 2 à 4 % du loyer, qui s'accumule sur la durée
- Conditions d'éligibilité très strictes : locataire en CDI ou avec revenus 3x le loyer
- Délai de carence de 3 mois si souscription avec locataire déjà en place
- Indemnisation non immédiate : 3 à 4 mois après le premier impayé
- Incompatible avec un garant solvable (sauf pour étudiants/apprentis)
- Plafonds d'indemnisation limités selon les contrats
Les conditions d'éligibilité : un filtre très sélectif
Pour souscrire une GLI, le propriétaire doit présenter un dossier locataire qui répond aux critères fixés par l'assureur. Ces critères sont nettement plus stricts que pour la garantie Visale, ce qui peut compliquer la recherche de locataire.
Profils de locataires généralement acceptés :
- Salariés en CDI ou fonctionnaires titulaires avec revenus ≥ 3× le loyer
- Salariés en CDD avec plus de 8 mois restants
- Travailleurs indépendants justifiant de plus de 2 ans d'activité
- Retraités avec pension stable
- Étudiants et apprentis (avec co-débiteur ou garant dans certains contrats)
Profils généralement refusés :
- CDD courts (moins de 8 mois restants)
- Travailleurs indépendants avec moins de 2 ans d'activité
- Demandeurs d'emploi ou bénéficiaires de minima sociaux
- Intérimaires
Important : en cas de souscription d'une GLI, il est interdit de demander un garant supplémentaire au locataire, sauf s'il est étudiant ou apprenti. Pour les profils précaires, la garantie Visale ou la caution solidaire sont donc mieux adaptées.
L'assurance loyers impayés est-elle vraiment rentable ?
La question de la rentabilité de la GLI est au cœur de notre avis. Pour un loyer de 800 €/mois, une cotisation à 3 % représente 288 € par an, soit environ 24 €/mois. Si les impayés restent marginaux (moins de 2 % des locataires en France n'honorent pas leur loyer), le calcul n'est pas toujours favorable.
Cependant, la GLI prend tout son sens dans plusieurs situations :
- Revenus locatifs essentiels : si votre loyer finance votre crédit immobilier ou constitue une part majeure de vos revenus, une procédure d'impayé peut vous mettre en difficulté financière grave.
- Logement dans une zone à risque : certains marchés locatifs présentent plus de tensions et de rotations.
- Bailleur éloigné ou peu disponible : la prise en charge des démarches juridiques par l'assureur est un soulagement réel.
- Optimisation fiscale : en régime réel, la déductibilité des cotisations réduit le coût net de la garantie de 30 à 45 % selon votre tranche marginale d'imposition.
Pour comparer les prix des différentes formules disponibles, consultez notre guide sur le prix de l'assurance loyer impayé.
Comparatif : GLI vs Visale vs garant
Pour choisir la bonne protection, il faut peser les trois principales solutions disponibles. Chacune a un profil de locataire cible différent :
| Critère | GLI (assurance) | Garantie Visale | Garant solidaire |
|---|---|---|---|
| Coût pour le bailleur | 2 à 4 % du loyer/an | Gratuit | Gratuit |
| Profil locataire requis | CDI, revenus 3× le loyer | Moins de 30 ans ou salarié précaire | Tout profil (selon solvabilité du garant) |
| Délai d'indemnisation | 3 à 4 mois | 15 jours | Variable (procédure amiable ou judiciaire) |
| Couverture dégradations | Oui (selon contrat) | Oui (jusqu'à 2 mois de loyer) | Non (sauf clause spécifique) |
| Protection juridique | Oui (incluse) | Non | Non |
| Déductible fiscalement | Oui (revenus fonciers) | N/A | N/A |
| Cumul possible avec garant | Non (sauf étudiant) | Oui | Oui |
Pour les locataires jeunes ou en emploi précaire, la garantie Visale est souvent la meilleure option : elle est gratuite, validée en amont et offre des délais d'indemnisation bien plus courts. Pour les profils stables (CDI, revenus élevés), la GLI reste pertinente si le bailleur veut une couverture globale incluant les dégradations et la protection juridique.
Délai de carence et fonctionnement de l'indemnisation
L'indemnisation par la GLI n'est pas immédiate. Plusieurs mécanismes différent le premier remboursement :
- Délai de franchise : la plupart des contrats n'interviennent qu'à partir du 2e ou 3e mois d'impayé. Le bailleur doit absorber les premiers loyers non perçus.
- Délai de carence : si vous souscrivez la GLI alors que votre locataire est déjà en place, un délai de carence de 3 mois s'applique généralement. Pendant cette période, aucun impayé n'est couvert.
- Délai de traitement : une fois le sinistre déclaré, l'assureur instruit le dossier. Comptez 3 à 4 mois avant le premier versement.
En cas d'impayé, voici les étapes à suivre : consultez notre guide complet sur que faire en cas de loyer impayé pour connaître la procédure détaillée. Pour les locataires bénéficiaires d'APL, n'oubliez pas votre obligation de signalement à la CAF.
Notre avis final sur l'assurance loyers impayés
La GLI vaut l'investissement si vous remplissez au moins l'un de ces critères :
- Vos revenus locatifs représentent une part importante de vos ressources mensuelles
- Vous avez un crédit immobilier dont le remboursement dépend du loyer perçu
- Vous êtes éloigné géographiquement ou peu disponible pour gérer un contentieux
- Vous souhaitez une couverture globale incluant dégradations et protection juridique
La GLI est moins pertinente si :
- Vous disposez d'autres revenus suffisants pour absorber quelques mois d'impayé
- Votre locataire est jeune ou en situation précaire (préférez Visale)
- Votre locataire peut présenter un garant solidaire solvable
- Le coût de la cotisation érode significativement votre rendement locatif
En résumé : la GLI est un outil de sécurisation pertinent, mais pas universel. Elle doit être mise en concurrence avec les alternatives gratuites comme Visale et la caution solidaire, et son coût réel doit être calculé après déduction fiscale. Pour comparer les offres disponibles, consultez notre comparatif GLI.
Questions fréquentes sur l'assurance loyers impayés
Oui, les cotisations d'assurance loyers impayés (GLI) sont entièrement déductibles des revenus fonciers lorsque vous déclarez vos revenus locatifs au régime réel. Si votre taux marginal d'imposition est de 30 %, une cotisation annuelle de 300 € ne vous coûte en réalité que 210 € après déduction. Cette déductibilité est l'un des arguments forts en faveur de la GLI par rapport aux alternatives gratuites qui ne génèrent aucune charge déductible. Pour en savoir plus sur la GLI, consultez notre guide dédié.
En règle générale, non : si vous souscrivez une assurance loyers impayés, vous ne pouvez pas exiger en plus un garant solvable de votre locataire. C'est une interdiction légale issue de la loi du 6 juillet 1989. La seule exception concerne les étudiants et les apprentis : dans ce cas, le cumul GLI + garant (parent ou autre) est autorisé. Si votre locataire ne peut pas présenter de garant, la garantie Visale est une alternative à envisager sérieusement car elle peut se cumuler avec d'autres dispositifs.
La GLI est une assurance payante (2 à 4 % du loyer) souscrite par le propriétaire, qui couvre un large éventail de locataires stables (CDI, fonctionnaires, retraités). La garantie Visale est un dispositif public gratuit financé par Action Logement, destiné principalement aux jeunes de moins de 30 ans et aux salariés en situation précaire. Visale est plus rapide (indemnisation en 15 jours) mais ne couvre pas la protection juridique ni les dégradations au-delà de 2 mois de loyer. Le choix dépend du profil de votre locataire et de votre besoin de couverture.
Pour déclarer un sinistre GLI, vous devez en général : 1) envoyer une mise en demeure recommandée au locataire dès le premier impayé ; 2) attendre le délai contractuel (souvent 2 mois d'impayé) avant de déclarer à l'assureur ; 3) transmettre à l'assureur le bail signé, les quittances impayées et la mise en demeure. Si votre locataire perçoit une APL, pensez aussi à signaler l'impayé à la CAF : consultez notre guide sur les loyers impayés et la CAF. Certains contrats exigent également de faire appel à un huissier pour le commandement de payer avant de prendre en charge le dossier.
La plupart des contrats GLI incluent une garantie dégradations immobilières qui prend en charge les réparations dépassant le montant du dépôt de garantie. Cette garantie est particulièrement utile en cas de départ conflictuel ou de locataire insolvable. Les plafonds varient selon les contrats (de 5 000 à 15 000 € selon les offres) et il faut généralement un état des lieux de sortie contradictoire pour justifier la demande d'indemnisation. Sans état des lieux d'entrée et de sortie, la garantie dégradations ne peut pas être activée.