Garantie loyers impayés : comparatif des meilleures GLI

La principale peur des propriétaires qui louent leurs logements c’est le risque d’impayé par des locataires. Ainsi, même si le phénomène reste marginal, on dénombre près de 450 000 procédures en cours devant les tribunaux. Heureusement, une solution existe pour les bailleurs : la GLI (garantie loyers impayés). C’est une garantie spécifique à l’attention des propriétaires bailleurs souhaitant se prémunir contre le risque des loyers impayés. Elle existe dans le cas d'un logement comme d'un local commercial. Si les conditions de fonctionnement sont strictes, le coût reste abordable au regard des pertes éventuelles. Comment fonctionne une GLI ? Comment y souscrire ? Comment choisir la meilleure assurance loyer impayé ? Nous répondons à toutes vos questions.

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Comparatif assurance loyer impayé

• Profil sélectionné pour ce comparatif : propriétaire salarié ayant un revenu mensuel de 3 500€ nets.
• Caractéristiques du bien mobilier loué : appartement de 3 pièces situé au Mans.
• Montant de la location : logement loué meublé pour un loyer de 1 100 € charges comprises. Dépôt de garantie de 1 100€.

Sélection d'assurances loyers impayés

Assuré par Allianz
346,61 € / an Devis en ligne	355,00 € / an 2 mois offerts Devis en ligne
Loyers impayés en durée illimitée Dégradations immobilières jusqu'à 10 000 € Protection Juridique dans le cadre du bail (hors loyers impayés et détériorations immobilières) Certification de 2 dossiers locataires sous 24 heures : 35 €	Loyers impayés Dégradations immobilières Frais de procédure de recouvrement Frais de procédure d'expulsion (frais d’intervention du serrurier, du commissaire de police, frais de garde meuble) Vacance locative suite à un préavis réduit, à un départ furtif ou au décès du locataire Frais de dossier : 25 €

Devis effectués le 07/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix (TTC) croissant.

Comment trouver la meilleure assurance loyer impayé ?

L’assurance loyer impayé c’est la la garantie de percevoir ses revenus locatifs en cas de défaillance du locataire. La qualité d’une GLI dépend de plusieurs critères et des garanties présentes dans le contrat de l’assureur. Deux critères influent majoritairement sur le prix de l’assurance loyers impayés :

• Les frais fixes des assureurs : ce sont les frais de dossier et autres frais retenus et fixés librement par les compagnies d’assurance ;
• Le niveau de garantie : les options proposées font automatiquement augmenter le tarif de la prime.

Afin de trouver la meilleure assurance loyer impayé, il est également important de s'interroger et savoir si on souhaite être couvert en cas de dégradations immobilière ou de départ anticipé du locataire.

Si c’est le cas, sachez que ce sont des options qui sont systématiquement proposées par les assureurs, mais le tarif de votre prime va augmenter en conséquence. Souscrivez seulement aux garanties dont vous avez besoin et n’hésitez pas à comparer les prix en utilisant un comparateur d’assurance loyer impayé en ligne.

Qu'est-ce qu'une assurance loyer impayé ?

Les relations entre propriétaires et locataires sont souvent bonnes et permettent d’établir une relation de confiance permettant d’éviter les litiges. Pourtant, il arrive que des difficultés proviennent comme des impayés de loyer. Il existe différentes garanties permettant de se protéger de ce type de sinistre. c’est le cas de l’assurance loyers impayés.

De quoi s’agit-il ? Dans quels cas est-ce un vrai plus ? Comment la choisir ?

Qu’est-ce qu’une GLI ?

L’assurance ou garantie loyers impayés (GLI) est une couverture optionnelle qui protège le propriétaire d’un logement mis en location contre les impayés des locataires et les dégradations matérielles. Elle peut également prendre en charge un éventuel recours à la justice engagé contre le mauvais payeur ou proposer une indemnisation en cas de départ prématuré.

L'assurance loyer impayé sécurise ainsi les revenus du propriétaire bailleur issus de la location de son bien et le prémunit contre les éventuelles détériorations immobilières.

Elle ne doit pas être confondue avec :

• La GRL (Garantie Risques Locatifs), qui n’est plus en vigueur depuis le 1er janvier 2016 ;
• La GUL (Garantie Universelle des Loyers), un projet entrant dans le cadre de la loi Duflot-Alur qui devait être géré par l’état, abandonné au profit du dispositif Visale.

Le montant de la cotisation GLI peut être déduit des revenus fonciers du propriétaire lors de sa déclaration d’impôt sur le revenu.

Comment fonctionnent les contrats assurance loyer impayé ?

La GLI est un contrat passé entre un assureur privé et un propriétaire. Le montant de ses cotisations dépend du loyer du logement en location.

Elle peut être souscrite qu’il s’agisse d’une maison, d’un appartement, d’un parking ou d’un garage.

• Adhésion individuelle : c’est le propriétaire bailleur qui se charge de l’ensemble des tâches : étude de dossier, relances à bonne date, suivi des sinistres et des indemnisations ;
• Contrat de groupe : c’est l’administrateur de biens qui, dans le cadre de son mandat de gestion, assure l’ensemble des tâches et en prend la responsabilité.

Les contrats d’assurance loyers impayés ont tous un socle commun : ils remboursent les loyers impayés par le locataire. Nombre d’entre eux prévoient souvent également la prise en charge des frais juridiques générés par le contentieux. Par contre, sur le reste, ils peuvent être très différents sur plusieurs points :

• Prise en compte ou non de la détérioration locative dans les garanties ;
• Durée et plafond des indemnisations ;
• Conditions de solvabilité des locataires à respecter.

Il est donc compliqué, mais nécessaire de comparer les différentes offres du point de vue de leur contenu afin d’être certains des garanties contenues dans votre contrat

Les propriétaires bailleurs peuvent souscrire une GLI à condition que :

• le locataire soit solvable aux yeux de l’assureur ;
• le logement sera la résidence principale du locataire.

Dans quels cas l’assurance loyers impayés est-elle vraiment utile ?

Elle est très utile dans ces situations :

• Les crédits à rembourser : les investissements réalisés dans le cadre de la préparation de sa retraite ou d’une défiscalisation sont, pour l’essentiel, réalisés à crédit. Il est donc essentiel, pour l’équilibre de l’opération, que les loyers soient sécurisés pour assurer le remboursement de la banque. Dans ce cas, l’assurance loyers impayés est quasiment une nécessité ;
• Les compléments de revenus : lorsque le loyer représente une part des revenus qui est nécessaires au budget quotidien, l’assurance loyers impayés est également un impératif.

Cependant, , l’assurance loyers impayés compte un délai de traitement avant l’indemnisation. Ces délais peuvent courir pendant trois à cinq mois, d’où l’intérêt de prévoir une trésorerie personnelle afin de faire face aux impayés en attendant d’être indemnisé.

Comment choisir son assurance loyer impayé ?

Sur internet l’offre est large et multiple et très facile d'accès. Il est très facile de succomber à l’assurance qui propose les tarifs les plus intéressants, cependant il est important de se poser différentes questions :

• Le taux : le taux ne doit pas être le critère de choix unique : une différence de 0,5 % de taux sur un loyer de 800 € représente 4 € par mois, déductibles fiscalement ;
• Les garanties : il faut se concentrer sur le cœur du contrat : combien de temps es loyers et charges sont garantis ? Pour quel montant maximum, et avec quelle franchise ?
• Les garanties annexes, qui sont souvent imposées dans les contrats, ne sont ni aussi claires, ni aussi efficaces que la couverture des impayés de loyers. En particulier, l’assurance dégradations locative est génératrice de déceptions en cas de mise en jeu, car les conditions de mise en jeu et les délais imposés en restreignent significativement l’efficacité.

Quels sont les éléments à demander au locataire ?

Pour que l’assurance accepte d’assurer un logement contre les défauts de paiement de son occupant, celui-ci devra impérativement présenter ces justificatifs au propriétaire qui les transmettra à l’assureur :

• La preuve de la solvabilité à l’aide des 3 derniers bulletins de salaire (qui doit être au moins 2,85 fois supérieur au montant du loyer);
• Un contrat de travail prouvant la nature de l’embauche (CDI, CDD…) ;
• Un RIB ;
• Les 2 derniers avis d’imposition ;
• Une pièce d’identité ;
• Si le locataire touche les APL ou toute autre prestation de la CAF, une attestation.

Ces pièces sont habituellement demandées lors de la constitution d’un dossier locatif par l’agence immobilière ou par le propriétaire.

Si le locataire est étudiant ou apprenti, il devra fournir à la place des attestations de salaire une copie de sa carte d’étudiant et un engagement de caution d’une personne justifiant de sa solvabilité.

Quels sont les risques à ne pas souscrire une GLI ?

Le premier risque encouru à ne pas souscrire à une assurance loyers impayés est, bien entendu, le non-remboursement des loyers impayés. Cependant le propriétaire s’expose à d’autres risques. En cas de Détériorations Immobilières (DI), l’ensemble des frais de réparation et de nettoyage resteront à sa charge. Cela comprend :

• Les dégradations et destructions commises par le locataire ;
• Les frais d’état des lieux de sortie établis par un huissier ;
• Les frais de nettoyage et d’entretien.

Si le propriétaire choisit, de ne pas se protéger contre les frais de justice en ne souscrivant pas à une GLI comprenant une Protection juridique (PJ), resteront à sa charge :

• Les frais de conseils juridiques nécessaires à une procédure à l’amiable ;
• Les frais de procédure d’assistance d’un avocat nécessaire lors d’une procédure contentieuse ou juridique
• Enfin, un logement inoccupé peut engendrer une forte perte financière (absence de loyer, dégradations…). Cette perte pécuniaire peut être prise en charge par l’assurance loyers impayés.

Quelles sont les garanties d'une assurance loyer impayé ?

Que couvre l’assurance loyers impayés ?

Comme son nom l’indique habilement l’assurance loyers impayés couvre le propriétaire en cas d’impayés de loyer. Elle n’est pas immédiate et n’intervient qu’après 3 ou 4 mois de défaut de paiement, de manière rétroactive.

L’assurance loyers impayés peut couvrir également les frais de procédure liés à l’expulsion du locataire si vous devez aller jusque-là, et plus globalement, elle peut aussi prendre en charge toute la partie contentieux liée aux loyers impayés.

Tableau de garanties d'une assurance loyer impayé