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Quel est le prix d'une assurance loyers impayés ?

Le propriétaire qui loue son logement souhaite avant tout être sécurisé afin de pouvoir faire face aux potentiels loyers impayés de la part de son locataire. La solution reste la souscription d’une assurance loyer impayé. Combien coûte une assurance loyer impayé ? Est-ce que la GLI est vraiment indispensable ? Quelles garanties souscrire ? Toutes les informations dans ce guide.

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Quel est le coût d'une assurance loyer impayé ?

Le coût d’une assurance loyer impayé n’est pas fixe : elle dépend du montant de votre loyer ainsi que des garanties supplémentaires que vous serez susceptible de souscrire.

Prix de l’assurance impayé en fonction du loyer

Le tarif de votre GLI dépend essentiellement du montant du loyer du logement en location : c’est une fourchette qui selon les assureurs peut varier entre 2.5% à 5% du loyer annuel charges comprises. Le bailleur règle le contrat sous forme de prime annuelle ou cotisation mensuelle à l’assureur qui en échange va l'indemniser contre les impayés de son locataire.

Exemple : Pour un loyer de 700 € et une garantie qui se monte à 3,5% du montant total annuel, le coût de l’assurance loyer impayé sera de 294 € pour l’année et 24.5 € par mois.

Préférez les contrats de groupe pour plus de tranquillité

Les contrats de groupe pour l’assurance loyer impayé sont souvent moins chers et vous octroie en plus plus de tranquillité. En effet, les contrats de groupe sont très souvent plus intéressants du fait du collectif et leur prix représente une moyenne comprise entre 1.5 et 3 % du loyer annuel. Il est nécessaire de passer par un gestionnaire immobilier pour en bénéficier.

Ce dernier peut également prendre la charge et la responsabilité des démarches de relances et du suivi juridique de la gestion des impayés du locataire.

Comparatif assurance loyer impayé

Profil : tarifs et devis pour un appartement à Toulouse avec un loyer de 750 €.

Assurance loyer impayé Prix moyen
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) et informations

logo insured pro

Formule Basic

  • Garantie de base * (durée illimité, 70 000 € maximum, loyer maximum assurable 3100 €)
209 €/an*
 

Formule Classic

  • Garantie de base * (durée illimité, 70 000 € maximum, loyer maximum assurable 3100 €)
  • Autres garanties incluses : Dégradations locatives immobilières (jusqu’à 10 000 € par sinistre)
249,80 €/an*

Formule Premium

  • Garantie de base * (durée illimité, 70 000 € maximum, loyer maximum assurable 3100 €)
  • Autres garanties incluses : Dégradations locatives immobilières (jusqu’à 10 000 € par sinistre), Protection juridique (20 000 €)
260 €/an*

Formule Plus

  • Garantie de base * (durée illimité, 90 000 € maximum, loyer maximum assurable 3100 €)
  • Autres garanties incluses : Dégradations locatives immobilières (jusqu’à 10 000 € par sinistre), Protection juridique (20 000 €)
362 €/an*
logo maif
  • Garantie de base* (30 mois de loyers garantis, dans la limite de 69 000 € par sinistre)
  • Autres garanties incluses : Détériorations immobilières locatives (6 fois le loyer mensuel, 8000 € maximum par sinistre), Recours suite aux loyers impayés et détériorations immobilières locatives (frais de procédure, frais d’expulsion du locataire, plafond illimité), Départ prématuré (remboursement des loyers impayés en cas de décès ou départ prématuré du locataire sans respecter les délais, plafond illimité jusqu’à reprise des lieux)
331,56 €/an*
logo April
  • Garantie de base * (3 ans de loyers garantis, dans la limite de 90 000 €)
  • Autres garanties incluses : Dégradations locatives (3500 € pour un bien meublé, 7700 € pour un bien non meublé), Frais de contentieux, Défense et recours.
305 €/an*
logo matmut
  • Garantie de base * (100 000 € maximum par sinistre, sans limites de durée pour les loyers inférieurs à 2 000 € CC, sinon 24 mois maximum)
  • Autres garanties incluses : Dégradations locatives immobilières (jusqu’à 8000 € par sinistre), Recours suite aux loyers impayés ou dégradations, Option Vacance locative (indemnisation jusqu’à l’entrée dans les lieux d’un nouveau locataire, période de 3 mois maximum)
Prix sur devis
logo Groupama

Amassur

  • Garantie de base * (2500 € par mois, sur 30 mois maximum)
  • Autres garanties incluses : Dégradations locatives immobilières (jusqu’à 10 000 €), Garantie départ prématuré, Protection juridique
Prix sur devis

* Devis fait le 14/05/2019, selon condition.

Prix et garanties

Le prix d’une assurance loyer impayé dépend du loyer (généralement entre 3.5 et 5% du montant annuel du loyer), mais également des garanties souscrites dans le contrat d’assurance. En effet, plusieurs critères influent sur les tarifs et il est important d’en prendre connaissance avant la souscription :

  • L'indemnisation totale des loyers impayés ;
  • L'indemnisation des détériorations du logement ;
  • Le remboursement des frais engendrés par les relances et procédures légales.

Il faut également noter que le prix que votre assurance loyer impayé est tributaire des garanties que vous choisirez. Plus vous souscrivez de garanties qui étendront votre niveau de couverture et plus le tarif de la prime sera élevé. Si vous souhaitez faire des économies, il est important de connaître vos besoins réels afin de choisir la formule d’assurance la plus ajustée possible.

Tableau récapitulatif des garanties possibles dans un contrat assurance loyer impayé

GARANTIES CONTENU DE LA GARANTIE TYPE DE GARANTIE COMMENTAIRES
Garantie loyer impayés Charges - Taxes - Loyer impayé DE BASE Porter une attention particulière aux franchises, délai de carences, plafonds d'indemnisation, durées et exclusions de garanties.
Garantie frais de justice Honoraires avocats - Huissiers - Experts - Frais expulsons EN OPTION Souvent la garantie ne prends pas en compte les démarches juridiques dirigées contre l'assureur.
Garantie dégradations Dégradations du causées par le locataire habitant le logement DE BASE OU EN OPTION Cette garantie est limitée à un certain type de dégradations, il faut bien examiner le contrat.
Garantie vacances locatives Indemnisation des loyers si le logement est inoccupé EN OPTION Le coût est élevé, pas toujours proposé et reste limité aux contrats haut de gamme.

Comment trouver une assurance loyer impayé moins chère ?

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L’assurance loyers impayés, malgré son coût attractif représente une somme conséquente pour le propriétaire cumulée aux autres assurance comme l’assurance propriétaire non occupant (PNO) par exemple. Pour trouver une assurance loyer impayée moins chère, il faut notamment faire attention aux garanties incluses dans le contrat, en plus du prix du loyer du logement. Les assureurs ont tous une base commune concernant l’assurance loyer impayée, également appelée les frais fixes.

Ces derniers comprennent généralement le montant des frais de dossier ainsi que des frais annexes dont les tarifs dépendent de chaque assureur.

Vous devez choisir les garanties selon vos besoins et vous poser les bonnes questions afin de ne pas faire inutilement monter le tarif de votre prime :

  • Ai-je besoin d’un plafond élevé pour la couverture des impayés ?
  • Est-ce que je souhaite être couvert en cas de dommages ou destruction dans le logement ?
  • Est-ce que je souhaite payer les frais juridiques si jamais j’engage un litige avec mon locataire ?

Le meilleur moyen afin de trouver une assurance loyer impayée moins chère, est de souscrire uniquement aux garanties qui sont nécessaires à vos besoins. Une fois que vos besoins seront soulignés, vous pourrez mettre en place un comparatif des assurances afin de déterminer celle qui vous correspond le plus selon vos tarifs et vos besoins.

N’hésitez pas à vous servir d’un comparateur d’assurance loyer impayé en ligne : ils vous proposent de comparer et de trouver les meilleurs tarifs selon les garanties que vous souhaitez souscrire. Cela vous permettra également de prendre connaissance des différents plafonds et délai de carence pour vous éviter toute surprise.

Qu'est-ce qu'une assurance loyers impayés ?

Une assurance loyer impayé, c’est une garantie spécifique proposée par un assureur afin de vous couvrir des risques d’impayés que vous pourriez avoir avec votre locataire. Concernant les impayés, la garantie loyer impayé (GLI) peut également intervenir sur plusieurs autres points :

  • Les charges impayées ;
  • Les dégradations ou dommages dans le logement ;
  • Les frais juridiques dus aux litiges (huissier, frais de justice, etc…) ;
  • Départ prématuré du locataire.

Même si les bailleurs peuvent demander une caution solidaire, cette garantie n’est pas toujours fiable lorsqu'il s'agit d'une personne physique, notamment en cas d’insolvabilité ou de mauvaise foi (refus de payer).

Souscrire une assurance couvre de manière plus sûre le bailleur en cas d’impayés de loyers ou de dégradations supérieures au montant du dépôt de garantie. Les propriétaires privilégient la GLI au garant ou caution solidaire, parce ce qu’elle est plus fiable (pas d'insolvabilité ou refus de payer) et ne repose pas sur des rapports moraux.

L’assurance couvrira de manière certaine le bailleur qui se verra dans tous les cas indemnisé, si il a respecté la procédure établie dans le contrat.

Comment fonctionne une assurance loyer impayé ?

Les assureurs proposent des contrats d’assurance qui possèdent tous une même base commune : indemniser le propriétaire qui a subi des défauts de règlement de la part de son locataire. Certains permettent aussi la prise en charge des frais et procédures engendrés par les impayés.

Au contraire, les contrats eux peuvent différer sur plusieurs points selon les garanties qu’ils contiennent :

  • La prise en charge des dommages dans le logement ;
  • Les conditions d'indemnisations : les durées et les plafonds différents selon les assureurs ;
  • Les seuils de solvabilités du locataire.

Contrat assurance loyer impayé : comment ça marche ?

Afin de bien en comprendre le fonctionnement, il est nécessaire de distinguer deux grands types de contrats :

  • Le contrat individuel : le propriétaire s’occupe lui-même de mener l’ensemble des actions à mener en amont et en aval de l’impayé : contrôle et sélection des dossiers, effectuer les relances et les mises en demeure sur les périodes définies. Il doit aussi surveiller et noter chaque étape du processus et en informer son assureur. Cela demande un suivi constant et strict de la part du propriétaire qui doit être certain de pouvoir le mettre en place.
  • Le contrat collectif : c’est la personne chargée d’administrer le logement dans le cadre d’un contrat de gestion d’un immeuble par exemple, qui s’occupe de gérer toute la chaîne d’opérations à mettre en place suite à l’impayé du locataire.

Pourquoi l’assurance loyer impayé peut-être très importante pour le propriétaire ?

En dehors du fait qu’il faut considérer qu’une assurance couvrira un dossier uniquement s’il présente les bons critères (les assurances n’aiment pas prendre de risques), il faut également mettre en évidence les situations où la garantie loyer impayé devient indispensable pour le propriétaire bailleur.

La GLI devient très importante pour le bailleur dans les cas suivant :

  • Le propriétaire à un crédit à rembourser : dans ce cas présent, le logement est un investissement financier qui sert à rembourser un crédit initié à la base avec l’achat de la propriété. Comme le remboursement se doit d’être fait tous les mois à la banque, le propriétaire doit se protéger et souscrire à une assurance impayé afin de ne pas faillir à ses obligations si le locataire s’avérait non fiable ;
  • Dans le cas d’un complément de revenus : si le propriétaire est à la retraite et que ce dernier compte sur ce complément dans le cadre du financement de sa vie quotidienne, il peut-être important de se protéger grâce à la garantie loyer impayé.

Notez que dans les deux cas, il est nécessaire de prévoir une trésorerie parce que l’assurance ne vous indemnisera jamais tout de suite. Il faut en effet prévoir un délai allant de 3 à 5 mois dans les cas les plus longs avant d’être remboursé par votre assureur.

Peut-on cumuler une assurance loyer impayé et une caution solidaire (garant) ?

Il est nécessaire de noter que l’assurance loyer impayé et le garant (la caution solidaire) sont des couvertures différentes.

Les différences :

L’assurance loyer impayé couvre les défauts de règlement du locataire via un assureur privé et peut prendre en charge les détériorations et les frais juridiques engendrés par le sinistre si ceux-ci sont compris dans les garanties du contrat. La caution solidaire elle, peut être une personne désignée comme celle qui devra payer si le locataire se trouve insolvable (appelée plus communément “le garant” dans ce précis).

C’est une assurance morale. L’autre solution, c’est un organisme comme le dispositif Visale par exemple. Ce dernier est gratuit et permet au propriétaire d’être indemnisé de ses loyers impayés sans franchise et sans carence grâce à l’organisme action logement.

Le cumul :

Vous ne pouvez pas cumuler la garantie loyer impayé et la caution solidaire, c’est fixé par le cadre légal avec la loi Boutin de 2009. Il existe seulement deux exceptions possibles pour le cumul :

  • Le locataire est étudiant ;
  • Le locataire est apprenti.